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发布时间:2021-06-10 17:09作者:小金猫信用卡代还官网

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  对于年轻人来说,信用卡已经成了一种“刚需”。人手一卡似乎不是一句空话。但是信用卡作为信贷产品,是跟个人信用挂钩的。所以一旦逾期不还,必然会产生一系列影响。那么信用卡逾期之后究竟会有什么后果呢?

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  很多人担心会被起诉,是否真的会坐牢?逾期之后该怎么面对这些后续影响呢?

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  那么下面普及以下内容:

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  一、信用卡逾期之后将面临的五个催收时间段!

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  二、信用卡逾期之后利息违约金为何越来越高?

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  三、信用卡逾期之后究竟应该怎么上岸?

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  逾期的信用卡持卡人首先可以看看自己在哪个时间点受折磨

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  一、信用卡逾期后面临的五个催收时间段!

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  总结的五个时间段几乎可以涵盖目前存在的绝大多数银行,可能会有细微差别,但是影响不大。

  1.逾期1-3天

  如果仅仅逾期这么一二三天,在三天内将债务还清,哪怕只是还了最低还款,也是不算逾期的。因为很多银行有容时,账单日后还会宽限几天,不会立刻上传征信系统。不过也有一些银行没有该项服务,因此持卡人如果不想逾期,最好设置自动还款或者查询该银行相关服务之后再办卡。

  2.逾期4-30天

  逾期超过3天,银行会短信或电话催收,不过也仅仅是提醒为主。但超过容时之后,银行会将逾期情况上传央行征信系统并且产生违约金和利息,虽然不多。但最好也是要避免这个情况的发生。

  如果尽快还款,在此期间产生的违约记录可以跟银行协商消除,也是没有太大的影响。

  

  3.逾期30-60天

  逾期超过一个月之后,即便是全额还款,包括违约金罚息也偿还的情况下,征信不良记录也是不会消除的了。而且在此阶段,会有催收电话陆续打进。这个时间段的催收也不会很严重。

  如果持卡人拒绝接收催收电话,那么银行有权联系办卡时候留的紧急联系人的联系方式。

  但是这个时间段,债务情况还是可以用最低还款来应付一下,只是最低还款金额会相对更多,有可能在总债务的50%左右。

  4.逾期60-90天

  超过两个月没有还款,银行会认为还款人没有还款意愿或还款能力,一般情况下,会即将转为第三方催收,并且下发律师催缴函等等,为持卡人施加心理压力。这时候的催收电话会更加频繁,可能会打扰到持卡人的生活。

  这个时候如果还最低还款,好歹可以避免催收。但是持卡人无法还第一个账单日的最低,第二个账单日难道就有钱了?不太可能。所以这个时候最好跟银行协商分期还款,债务重组上岸。债务重组是什么,后边会跟持卡人细讲。

  5.逾期90-120天

  逾期超过三个月,有信用卡APP的持卡人可能会绝望地发现,最低还款额已经变成了欠款总额,也就是只有全额还款一条路可以走。

  而在此阶段,银行有可能着手准备起诉信用卡负债人。负债人收到传票之后,就要准备应诉了。一旦败诉,会承担民事责任。如果被列入失信被执行人名单,那么会被限制消费,孩子如果想做公务员,警察之类体制内的职业,政审也会受到影响。

  一旦法院认为负债人是恶意透支,将会给予45天的拘役,也就是俗称的“坐牢”。持卡人如果还不全额还款,那么拘役也可能会持续进行,这种情况下,几乎没可能上岸。

  二、信用卡逾期之后利息违约金为何越来越高?

  

  信用卡在银行规定的最后还款期限内没有全额还款或最低还款,这种情况就被称为信用卡逾期。信用卡逾期除了会上征信、收取罚息之外,情节严重的还会被法院起诉甚至是坐牢。信用卡逾期主要是用还款日作为参考依据。

  信用卡最饱受负债人诟病的是高额的利息和违约金。大部分银行利息是每天收取万分之五左右,而违约金则是每月收取百分之五左右,看上去不是很多,但你只需要自己好好算一算,一年下来会产生多少的罚息。

  比如你欠了10万元,逾期超过三个月,将全额罚息,那么每天万分之五,一天收取50元的利息,30天就是1500元。罚息百分之五,100000×5%=5000。违约金跟罚息加起来就是6500元每月。

  可能很多人一个月收入都没有6500块。

  

  三、信用卡逾期之后究竟应该怎么上岸?

  逾期之后面对的肯定就是搞心态的催收。但是心态崩了,还怎么能规划上岸呢?

  首先,你要清楚你现在对方债务情况。自己列表列出几张信用卡逾期,信用卡原来的额度是多少,罚息违约金增加了多少。

  其次,将自己的每一笔支出记录下来,能保证生活的情况下,能省多少钱用于还款,比如抽烟吃零食打赏主播之类的支出就戒了吧。

  

  很多人肯定会问:我想每个月拿出来一部分钱分期还,但是银行不同意怎么办?

  类似的负债人不在少数,很多人在没跟银行协商的时候,每个月一部分钱进去,认为这样总有一天会还完的,殊不知这些钱都是冲抵违约金跟罚息了。

  但是想要停息分期,银行还不同意。

  要知道银行对于信用卡逾期是有一相关的政策的,只需要负债人满足三个条件,就能够与银行进行协商!

  1.非恶意逾期

  2.有主观还款意愿却没有还款能力

  3.没有被银行起诉

  举个例子,辽宁有个持卡人兴业信用卡逾期3.1万元,跟银行进行债务重组协商之后,分为36个月偿还,每个月还887元,不再增长违约金和罚息。

  四、信用卡如何债务重组?

  债务重组,顾名思义是跟债权人达成新的还款计划。当然这还款计划需要具体。如果一个持卡人跟银行说:我现在想还钱但是我真的没钱,能不能等我有钱再还? 银行当然是不会同意的。等你有钱?等到什么时候?能还多少?你有计划吗?

  你要跟银行说明你是因为什么欠款:比如家人突然得了重大疾病花了很多钱,所以不得不用信用卡的钱来挽回家人生命,没想到又因为疫情影响收入下降才逾期。这些消费记录是银行账单上有体现的。

  然后跟银行说明,自己目前月收入多少,生活支出是多少,能拿出多少钱还款,希望能分多少个月。这是你的计划。

  

  不过个人成功债务重组概率比较小。银行不愿意分期还款,一是因为有回款率指标,二是因为银行认为你逾期时间太长,收入不够还款,三是已经委托第三方催收,分期势必触动一些利益。

  即便可以分期,也可能进入下一个套路:银行收取高额的手续费。十万元的债务分36个月还款,届时可能总额还了十五万。所以这时候可以寻找专业的法律机构代为沟通协商,成功率比个人高得多。

  协商成功之后,一定就要按照新的协议进行还款。否则再次逾期,银行会重新要求全额还款,违约金罚息照收,并且不会再给予二次协商的可能。机会宝贵,成功协商分期的小伙伴一定要珍惜。

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